保單貸款“調頭寸”,太壽北京保戶解燃眉之急

日期:  2010-12-02

日前,北京一位李姓保戶來到太平人壽北京分公司,表示想退保。但當她了解到,她所購買的這款銀行保險產品可以提供保單貸款時,滿臉的無奈立即煙消云散。

 原來,李女士家里近期急需用錢,無奈之下,她打算將自己在2007年購買的一份銀行保險產品退保。太平人壽服務人員經過查詢發現,她當時買的是萬能保險產品,投保時她51歲,保單到她75歲時到期,當時一次性交了3萬元保費,截至到今天,算上保單收益,賬戶價值已經有33400元。如果退保,李女士將失去剩下21年的保單收益,且不再享有保險保障。服務人員建議她再慎重考慮后再決定是否退保。聽完服務人員的回答,李女士的眼神中掠過了一絲失落和無奈,她輕嘆了口氣說:“我真不想退保,可眼下實在是沒辦法了。”

 看到李女士焦急的眼神,服務人員也非常替她著急,經過對其保單的分析,服務人員幫她找到解決辦法,既能緩解她資金緊張的壓力,又能讓她繼續享有保險保障——即保單貸款。按該保險產品性質,該保單可提供2.3萬余元的貸款。李女士只需提供相關證件,就可以很方便地辦理相關貸款手續。李女士非常欣慰:“我不知道保單還能貸款呢!這可是真是救了我的急!”

 據了解,在保險客戶中,像李女士這樣不知“保單貸款”為何物的人的確不在少數。“保單貸款”作為許多人壽險保單的一項重要附加功能,相關條款雖然在保險合同中明確列明,卻不被許多保戶熟知或主動利用。保單貸款指以壽險保單的現金價值作擔保,從保險公司獲得的貸款。一般情況下,具有“現金價值”的保單才可以進行保單貸款。長期人壽保險,如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等,投保一年后,保單就開始具有現金價值,繳費時間越長,累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款,但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

 保單貸款客戶在手頭資金緊張的情況下,如果選擇提前退保會有經濟損失,而通過保單貸款可以“調頭寸”,一方面滿足應急之用周轉或繳付暫時難以承擔的保費,另一方面又使保單不會失效,在保障期內出險仍將按保險合同的約定獲得賠付。但太平人壽提醒客戶,保單貸款不宜投資風險較大的股市。炒股虧損很可能會影響保單合同繼續生效,甚至失去保障作用。

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