《人民網》:太平人壽推出“全能“保險計劃 投資養老兩不誤

日期:  2012-08-27

記者今日從太平人壽保險有限公司獲悉,一款兼顧養老和理財雙重功能的保險組合——“太平盛世金享?南水一號全能保險計劃”已于昨日在全國上市。

該計劃最引人矚目的當屬其附加險——太平附加南水一號兩全保險(萬能型)(以下簡稱“南水一號”)的保費將高比例直接投資于南水北調債權計劃,參與國家大型基礎設施建設“南水北調”工程的項目建設。

此款產品的主險則名為“盛世金享”,為分紅型的年金保險。鎖定未來巨大的養老保障需求,提供“階梯遞增型”分配的終身年金,面向出生滿30天至60周歲的投保人群,交費期限分為3年和8年兩類,其“遞增型”返還功能表現為:在被保險人60周歲之前每年給付主險基本保額的5%;60周歲之后,每年給付主險基本保額的20%直至身故。

太平人壽的保險專家如是說,“該計劃創新性地將具有增額分紅功能的主險與掛鉤債權投資計劃的附加險有機組合在一起。在當下的經濟衰退期,相比其他投資類別,基礎設施債權投資計劃有望提供穩定的收益,目前正是配置債權投資計劃的最佳時機。”基于這樣的理論基礎,太平人壽采用業內少見而大膽的手法,將專項產品資金高比例直接投資于債權項目。在業內將保險產品資金與債權項目掛鉤的作法并不是太平人壽所獨創,但像“南水一號”這樣有超過50%以上的產品資金進入債權計劃,仍屬罕見。

據透露,“南水一號”是太平人壽為參與集團內兄弟公司——太平資產管理有限公司獨家發起的南水北調債權投資計劃而專門設計的。南水北調債權投資計劃以債權方式為國務院南水北調工程建設委員會辦公室提供融資,還款來源于列入中央財政預算的全國重大水利工程建設基金等中央預算內財政收入。南水北調債權投資計劃是迄今為止保險資金投資的首個重大基礎民生工程項目。

對于投保繳費方式,產品專家建議:對于短期資金充足的客戶,可通過增加“南水一號”的比重,享受中短期理財帶來的收益并減輕后續年度的交費壓力;而對于收入穩定的客戶,則建議搭配較高比例的“盛世金享”,以期在長期穩健養老的同時兼顧理財,且能平衡各年度的保費支出。

此外,該組合還設有一項特殊權益,即在“南水一號”滿期時,投保人根據彼時宏觀經濟環境及家庭理財需求,可選擇將部分或全部保單賬戶價值一次性以優惠費率轉換為“盛世金享”,以提高未來生存金的長期領取額度,充實養老保障。

上周,太平人壽宣布已獲中國保監會頒發的股權和不動產投資的正式牌照,資金運用渠道進一步拓寬。其2011年年報顯示,其截至去年年末的總資產約為1326億元。按照新政規定來計算,其可用于未上市企業股權、股權投資基金的投資規模最高可達132.6億元;可用于不動產投資的規模最高可達265.2億元。兩項合計投資規模近400億元。

來源: 人民網 記者 朱瑤

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