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我國首次發起召開保險監管國際聯席會議

日期:2010-12-07

隨著經濟全球化的不斷深化,保險監管也呈現出全球性的特征,尤其是在國際金融危機陰霾尚未完全散盡的大背景下,如何從國際宏觀角度加強保險監管合作,有效防范風險跨境流動,成為世界各國保險監管機構共同關注的焦點。

 12月6日,中國保監會在京召開首次保險監管國際聯席會議,來自加拿大、開曼群島、法國、德國、中國香港、意大利、日本、荷蘭、韓國、英國、美國共11個國家與地區的保險監督官出席會議,圍繞加強合作、共同防范跨境風險等議題深入交換意見。據了解,這是我國金融監管機構首次作為東道國發起召開保險監管國際聯席會議。

對于這一監管創新,中國保監會主席吳定富表示,該舉措“旨在加強與跨國保險集團母國監管機構間的交流合作,有效防范風險跨境傳遞,相信有利于實現維護金融穩定的共同目標。”

堵截監管套利

近年來,國際金融貿易日益頻繁,資本跨行業、跨國流動現象非常活躍。然而由于各國監管規則不一致,單個國家和地區很難對這些資本進行有效監管,這就使得監管套利的現象層出不窮。也正因為如此,一場發端于美國的國際金融危機爆發后,多家保險公司受到嚴重沖擊,一些大型跨國金融企業先后陷入困境,給各個國家和地區的經濟帶來重大打擊。

所謂“監管套利”,是指大型金融機構利用不同監管機構制定的不同甚至相互沖突的監管規則或標準,選擇金融監管相對寬松的市場展開經營活動,以此降低監管成本、規避管制和獲取超額收益。之所以會形成監管套利,是由于當前網絡化的金融市場與以國家層面上劃分的全球金融體系之間缺乏全球統一協調的金融監管體系、法規和準則,監管差異必然會導致監管套利。

全球金融監管套利正是導致次貸危機及歐債危機發生的重要外部條件之一。為了加強保險監管,各國普遍認為,應該加強對大型跨國集團公司的監管,尤其應該將其內部不受監管的實體和不經營業務的控股公司納入監管范圍,并且針對不同地域和不同業務領域施行統一的監管措施,將跨國公司的風險降到最低。2009年6月,國際保險監督官協會(iais)決定研究建立全球統一的保險監管規則,即“共同評估框架(caf)”。

今年10月,應國際保險監督官協會(iais)邀請,中國保監會主席吳定富出席了在阿聯酋迪拜舉行的2010年iais年會及執行委員會會議。吳定富在該年會上發表演講時強調,iais執委會應凝聚力量、促進共識,盡快制定既有統一方法又有較強適應性的全球監管規則。“但與此同時,國際保險監管改革也應充分考慮新興保險市場成員的現實情況,妥善安排實施方式。”

引入逆周期監管

據記者了解,在此次召開的保險監管國際聯席會議上,與會各國及地區監督官代表分別介紹了各自監管機構應對國際金融危機的改革措施以及在華設有營業機構的母公司的運營情況。此外,與會代表還就在華有關外資公司的情況交換了意見。

 “監管聯席會議無疑是解決跨境保險監管合作的重要機制。”對于聯席會議的作用,保險專家告訴記者,作為一些大型國際保險公司的子公司所在國和一些跨國的中資保險集團的監管機構,積極探索建立我國保險集團監管聯席會議制度,對于增強我國保險業在未來世界經濟中抵抗風險的能力有著重要的意義。“通過積極參加在中國設有營業機構的跨國保險集團監管聯席會議,我們可以了解國外做法,及時掌握有關外國保險集團的經營狀況,防范風險跨境傳遞。而此次保監會召開我國保險監管聯席會議制度,無疑是監管上的一次創新,也意味著我國保險跨境監管邁出了重要一步。”

上述專家同時強調,目前我國主流的監管方法,如以風險為基礎的監管方法、以公允價值為原則的會計準則和以短期業績為激勵的薪酬體制等,這些都屬于順周期監管體制。盡管順周期的監管在我國經濟飛速發展時期起到了至關重要的作用,但在經濟不利時期對整個世界經濟的衰退會產生放大作用,因此引入逆周期的監管機制對于穩固我國未來保險業的發展非常重要。

加強宏觀審慎監管

經濟全球化的不斷加快使得經濟危機的全球性也表露無遺。金融危機過后,美國、英國和歐盟的金融監管改革方案中都不約而同地提出要加強宏觀審慎監管,改變以往僅從微觀層面關注個體金融機構風險的做法。對于正處在高速發展初級階段的中國保險業而言,這無疑是一份寶貴的經驗與教訓。

吳定富在2010年iais年會及執行委員會會議上強調,保險監管應加強“宏觀協調、微觀分工”,完善保險審慎監管體系。宏觀審慎監管上應增強多個監管主體和政策的協調,而微觀監管上則應提高監管的專業化程度。在此次北京舉行的監管聯席會議上,保監會副主席李克穆也著重強調,全球化背景下的保險監管改革應“加強宏觀審慎監管,著力防范系統性風險,同時堅持把償付能力作為保險監管的核心,切實保護保險消費者利益。”

據保險專家介紹,宏觀審慎監管包括宏觀審慎監管工具和宏觀審慎監測,“工具”主要指監管者采取的行動,是一部分或全部微觀審慎監管工具之和;“監測”主要側重于市場分析,包括數據搜集和分析、預警系統及壓力測試等。目前,金融穩定理事會(fsb)及其成員正致力于開發定量工具,用于監測和評估金融體系中的宏觀審慎風險及其演變過程,包括杠桿率等系統性指標。

專家表示,宏觀審慎監管賦予了金融監管部門新的職能,對金融監管部門提出了更高要求。相比其他金融領域,保險領域獨立性較強,宏觀和微觀審慎監管結合緊密,手段兼容。保險業必須堅持宏觀和微觀審慎監管協調并舉,才能實現對系統性風險的全面覆蓋和全程監控,充分發揮保險的社會穩定器作用。

 來源:[ 金融時報 ]

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