業界資訊

壽險費率市場化破冰

日期:2010-02-01

保險行業呼聲高漲的壽險費率市場化終于迎來實質性的突破。6月20日,保監會于網站上發布《天津濱海新區補充養老保險試點實施細則》(下稱《實施細則》),詳細規范濱海新區補充養老保險試點的實施情況。根據《實施細則》,保險公司開發的補充養老保險產品、萬能保險形式的補充養老保險產品,其預定利率和最低保證利率均不受《關于調整壽險保單預定利率的緊急通知》》(保監發〔1999〕93號)規定的約束,但應當根據公司投資收益率審慎確定。

“這是保險市場發展的必然趨勢。”北京工商大學保險學教授王緒瑾向記者重點肯定了此次試點的意義,因為這意味著,在執行了近十年的2.5%壽險保單預定利率之后,保監會將通過試點的方式向中國壽險費率市場化邁進。

天津經驗全國推廣

多位保險業界資深人士對此并不感到意外,今年5月初,一篇由黑龍江保監局上報保監會的關于“壽險預定利率放開及加強有效監管”的“調研結果”顯示,預定利率管制在強調安全的同時損失了市場效率。

事實上,自2007年以來,銀行存款利率不斷提升,2.5%的壽險預定利率使得傳統壽險產品吸引力不斷下降,業內關于調整預定利率的呼聲越來越高。

2007年,保監會對費率放開進行了全面論證,審慎推動壽險費率管理體制改革。今年4月,《2008年人身保險監管工作要點》就已經明確,保監會將在今年探索建立市場化的費率形成機制,并審慎在有條件的地區和個別險種率先試點。

“業界的呼聲也是保監會時刻關注的。”保監會一位不愿意透露姓名的人士透露,壽險利率放開和費率市場化應循序漸進,不排除在其他條件適合地區推出類似試點的可能,“在國務院批準的以金融改革為方向的經濟特區天津采取試點,正是希望通過試點經驗來完善制度進而在全國推廣。”

市場化改革面臨阻力

一旦預定利率實行市場化,壽險市場格局會發生怎樣的變化?1999年6 月以前,壽險保單的定價利率普遍高達6%-8%,高于壽險公司本身的投資收益率,因而產生了大量虧損的“利差損”保單。1999年6月以后,定價利率被保監會限制為最高不得超過2.5%,從而低于壽險公司的投資收益率,使得“利差損”轉變為“利差益”,整個中國壽險行業也扭虧為盈。

南方都市報

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