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保監會剖析去年銀保業務火爆三大成因

日期:2010-02-01

去年火爆的銀保業務,在今年將何去何從?日前,中國保監會有關部門負責人表示,銀保業務仍然具有較快發展的基礎,但隨著業務結構調整的不斷深化,將逐步形成不同渠道相互補充、共同發展的格局。

日前,上述保監會有關負責人回應媒體采訪時,分析了去年銀保業務的發展形勢和火爆原因。據介紹,去年特別是上半年,國內保險業的銀保業務呈現高歌猛進態勢。對此保監會有關負責人指出,這主要受三方面因素推動,一是受國家宏觀經濟政策和資本市場的影響,二是銀行儲戶對分紅險和萬能險等有保底收益的保險產品比較認同,三是對業務規模的考慮促使保險公司推動銀保業務。

去年以來,在貨幣和信貸政策緊縮情況下,銀行主動大力發展代理保險業務等中間業務,重視程度和推動力度都超過往年。另一方面,很多新、小公司在業務發展中實施銀保先行策略,以快速拉升保費規模。中國人壽、中國平安等大型公司,為了維持原有的市場份額,也在去年大力發展銀保業務。

對于銀行儲戶來說,保險公司去年派出的豐厚分紅險紅利和較高的萬能險結算利率水平,使得分紅險和萬能險等投資型產品頗具吸引力。

一位保險公司高層曾對《第一財經日報》談到,銀保業務是賣方市場,主要推動力來自銀行,銀行才是最大的贏家。

一擁而上的銀保業務,使銀保渠道爭奪戰愈演愈烈。為了獲得銀行的業務支持,不少保險公司展開手續費競爭,銀保業務利潤率一壓再壓,近乎為零甚至負值。該保險公司高層認為,這也是保險公司成本居高不下的主要原因。“如果沒有一定的業務規模支持,一些大力發展銀保業務的中小公司和新公司,將造成償付能力惡化。”上述保險公司高層認為。

上述保監會有關負責人指出,銀保業務發展過快,超過了正常的區間,就容易引起大起大落風險,同時,還可能引發償付能力下降、銷售誤導和退保等一系列問題。據一位知情人士透露,在近日保監會召集的一次會議上,對保險公司償付能力的通報情況,讓與會者頗為吃驚,有多達十幾家公司收到償付能力監管“黃牌”,其中不乏大型公司。

上述保監會有關負責人指出,去年銀保業務的高速增長主要源于短期、較短期躉繳投資類業務高速增長,而保障類業務發展不足、外部依賴性強、銷售費用增長過快。據了解,從去年8月以來,保監會對保險公司實施窗口指導,銀保業務熱開始降溫。到了去年第四季度,銀保業務減速較快,業務結構調整收到一定成效,期繳和保障性業務有所增長。為了防范風險,保監會還對銀郵代理保險業務進行專項檢查,重點檢查銷售誤導和賬外支付手續費,以規范銀保市場秩序。

對于今年的壽險業務是否存在“硬著陸”問題,上述保監會有關負責人強調,保險業務發展速度需要與資本實力、內控管理水平、投資能力相匹配,速度太快,超過行業承受能力,將是不可持續的。該人士坦陳,今后一段時期,受國際金融危機、國內經濟增速下滑的影響,壽險規模保費增速將會有所放緩,但隨著業務結構調整的不斷深化,業務質量將會有所提升。

第一財經日報

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