業界資訊

產險公司抬高手續費 刺激短期人身險猛增

日期:2010-02-01

據統計數據顯示,前三季度,上海產險公司實現意外險保收入2.80億元,同比增長31%;健康險保費收入2.37億元,同比增長52%;同期,全市財產險總保費收入108億元,增幅僅11%。

短期人身險業務已經成為財產保險公司一致看好的保費和效益增長點,上海意外險1至9月的簡單賠付率只有21%,不到產險平均水平的一半。

保費快速增長

2003年修改后的《保險法》規定,經營財產保險業務的保險公司經保險監管機構核定,可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。人保、太保等公司迅速作出反應,不久后便有數十款產險公司意外險產品開始涌入市場。致使短期人身險業務實現了快速增長,市場份額不斷提高。2005年,上海產險公司實現短期人身險保費收入2.02億元,占產險總保費2.2%;2006年,短期人身險保費收入3.88億元,占比升至3.6%;2007年,該業務保費收入4.72億,占比3.7%;2008年1-9月,保費增至5.17億元,占比已達到4.7%。

從經營主體角度看,上海意外險保費收入突破千萬元大關的財產險公司達到8家,包括美亞、安信、平安、人保、太保等;短期健康險保費收入過千萬元的公司也從去年同期的4家增至6家,大地、平安、皇家太陽、美亞等排名靠前。

某財險公司負責人表示,目前財產險公司經營人身險業務包括短期健康險和意外險,這些險種均不以人的壽命作為精算基礎,而是與財產險相似,以事故發生的概率為費率厘定依據。因此,從風險管理的角度說,產險公司具備經營短期人身險業務的能力,且可以改善市場競爭過度集中的局面。

高手續費推動

與壽險相比,產險發展短期人身險的作風顯然更為潑辣大膽。

據某壽險公司內部人士透露,一家保險代理公司曾與其商談一筆保費幾百萬元的意外險團單,要求就是40%的手續費。出于監管規定和成本核算考慮,該壽險公司意外險手續費最高只能給到35%。但這筆業務還是順利找到買家,最終被滬上一家財險公司以40%手續費拿下。

而這已經不是第一次發生了。自從產險公司獲準經營短期人身險業務以后,代理公司手中的短期人身險業務就有了更多地選擇余地,對于已經早早完成全年指標的大多數壽險公司來說,無需再冒著違規風險做業務,但面臨巨大扭虧壓力的財險公司卻急需業務補充。

財產險公司對支付35%以上的代理手續費并不手軟。今年前8個月,滬上車險業務代理手續費水平就一度超過40%。財產險公司敢于以高手續費吸納中介人身險團單,是為了彌補主營業務賠付率過高、盈利點缺乏的短板。

從上海市場來看,受到年初的雪災影響,企財險、車險的簡單賠付率分別達到73%和66%;若加上35%-40%的手續費,車險成本率已經超過100%。

這時,如果意外險能夠實現承保利潤,即使手續費水平再高,又何樂而不為?據了解,財險公司的意外險和短期健康險業務的賠付率僅為21%和42%,即便意外險給出40%的手續費,也可實現盈利。據此對于深陷盈利困境的產險公司來說,短期人身險業務規模越大,實現扭虧的幾率就越高。

渠道有待開拓

從車險到短期人身險,從規模擴展到追求利潤,財產保險公司始終沒有能擺脫高手續費的“宿命”,與手續費緊密相關的就是渠道。目前,財險公司經營短期人身險業務渠道主要是銀行、旅行社和專業保險代理公司。

當然,還有不少公司針對產品特點開辟新渠道,美亞研發的短期人身險產品主要客戶為境外人士和國內高端人群,拓展了領館作為銷售渠道;華安則將投資型意外險作為發展方向,其之前推出的利率聯動的人身意外險,在銀行銷售時獲得不少投資者追捧。

壽險公司的發展短期人身險模式卻截然相反。國壽、平安、友邦排名意外險保費收入三甲,前9個月分別達到1.5億元、1.56億元和0.9億元。而這三家公司的共同點就是都建立龐大的個人營銷員團隊,占全市營銷員比例接近60%。

目前全市有營銷員業務的產險公司不超過10家。對財產公司來說,發展個人營銷模式難度相當大,光是建立營銷隊伍就是個頭疼的問題。一些財險公司打起了網站的主意,紛紛開通產品在線投保功能,并通過明折明扣的方式吸引消費者投保。

解放日報

亚洲AV无码不卡在线观看,欧美人妻AⅤ中文字幕,在线观看免费无码专区,亚洲A∨国产AV综合AV在线不卡日本V一区二区手机看片自拍自拍自自