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我國保險業改革發展邁上新臺階

日期:2010-02-01

改革開放30年以來,保險業走過了一條不平凡的發展道路,是國民經濟發展最快的行業之一,同時也是我國金融業改革步伐較快的行業,保險業發展取得了舉世矚目的成就。

一、改革賦予了保險業發展的強大動力

保險業堅持以改革促發展,從國有保險公司改革入手,完善保險市場運行機制,建立現代企業制度,健全監管體制建設,使改革成為促進保險業科學發展的強大動力。

一是保險市場經營體制改革。改革開放30年來,保險業逐步從傳統的發展模式向符合現代市場經濟要求的發展模式轉變,保險市場格局發生了深刻變化。改革開放初期,保險市場只有一家保險公司經營,1986年開始,平安、太平洋等一批股份制保險公司相繼成立,保險經營主體趨向多元化,2007年底共有110家保險公司,初步形成了以國有商業保險公司和股份制保險公司為主體,政策性保險公司、中外保險公司并存,多家公司競爭的新格局。

二是國有保險公司改革。保險業在金融行業中率先完成國有企業股份制改革,中國人保、中國人壽和中國再保險三家公司全部完成重組改制工作。通過上市,國有保險公司增強了資本實力,提高了償付能力和抵御風險的能力,優化了股權結構,為進一步轉換經營機制,提高競爭能力奠定了堅實基礎。

三是建立現代企業制度。目前,共有中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、中保國際、民安控股等6 家保險公司實現境內外上市。除政策性出口信用保險公司以外,國內保險公司基本采取了股份制形式,公司內部管理制度不斷健全,經營決策機制更加科學。多家保險公司積極吸引外資和民營資本參股,優化了股權結構,改善了保險公司治理結構。

四是市場取向改革。加大保險市場主體培育力度,逐步建立起統一開放、競爭有序的保險市場體系。注重發展專業養老保險公司、專業健康保險公司和專業農業保險公司,促進了市場細分。同時,在保險監管體系建設中更加注重發揮市場機制的作用,大幅減少審批事項,完善保險產品和費率報備制度,賦予保險公司更大的經營自主權。保險從過去的高度壟斷市場逐步轉變為市場機制作用得到較好發揮的市場,競爭的壓力正激發出保險公司新的活力。

五是監管體制改革。改革開放特別是黨的十六大以來,保險業立足國情,吸收借鑒國際保險監督官協會的核心監管原則,構筑了以公司治理和內控為基礎,以償付能力監管為核心,以現場檢查為重要手段,以資金運用監管為關鍵環節,以保險保障基金為屏障的風險防范的五道防線。保險監管手段不斷豐富,監管效能不斷提升,為保險業健康發展提供了有力保障。

二、開放激發了保險業發展的活力

保險業始終堅持統籌國內發展與對外開放。1992年,美國友邦保險公司就在中國設立了第一家壽險公司,2004年底加入世貿組織過渡期結束,保險業實現全面對外開放,呈現出合作共贏、優勢互補、和諧發展的全面對外開放新局面。

一是嚴格履行加入世界貿易組織的承諾,積極穩妥地擴大保險業的對外開放。目前,共有15個國家和地區的51家外資保險公司在華設立了184個營業性機構。來自22個國家和地區的143家外資保險公司在華設立了201家代表處。

二是積極開展國際監管合作。保監會加入國際養老金監督官協會,并當選執行委員會委員。承辦國際保險監督官協會(iais)第13屆年會,舉辦全球商業養老金論壇和小額保險發展論壇。加強中美、中歐雙邊和多邊保險監管合作,發起建立亞洲保險監管合作機制,積極參與國際保險監管規則制定,擴大了我國保險業的國際影響,為我國保險業在更高層次和更廣領域參與國際合作與競爭提供了難得的契機和廣闊的舞臺。

三是穩妥實施“走出去”戰略。積極支持中資保險公司到境外開展業務,目前中資保險公司在海外共設立了41家保險營業機構和9個代表處。

三、改革開放增強了保險業的整體實力

一是行業規模迅速擴大。改革開放之初,全國保費收入僅為4.6億元,2007年全國保費收入7035.8億元,增長了1500多倍,2008年保費收入有望突破1萬億元大關。目前保險公司總資產達到3.2萬億元,是 2002年的5倍左右。我國保費收入世界排名第9位,比2000年上升了7位,平均每年上升1位,行業競爭力不斷提高。

二是經營效益顯著提高。改革開放以來,保險業的經營和投資效益逐步提高,2007年全行業盈利672.7億元。

三是風險得到有效防范。通過改制上市、注資等方式,基本解決了保險業償付能力不足的問題,及時消除了保險業快速發展中出現的重大風險隱患,完善了化解保險風險的長效機制。

四、改革開放提高了保險業服務社會主義和諧社會的能力。

改革開放以來,保險業自覺將行業發展融入經濟社會發展全局,不斷增強服務和諧社會建設的能力。保險逐步成為服務民生、改善民生和保障民生的重要手段,成為支持投資、擴大消費和保障出口的重要因素,成為優化金融結構、提高金融市場資源配置效率的重要力量,成為促進社會管理和公共服務創新、提高政府行政效能的重要方式。

一是在經濟補償方面,在為經濟社會提供保障方面,2002年以來,保險業累計賠款與給付7000多億元。面對2002年的“非典”疫情和歷次重大自然災害,保險業勇擔責任,為民分憂,較好地發揮了經濟補償功能。

二是在服務新農村建設方面,承保6省(區)試點的政策性農業保險的主要作物面積1.4億畝,占試點地區播種面積的70%。2007年全國共承保能繁母豬2888萬頭,占全國存欄總量的60%。在31個省(區、市)累計為 5000萬人次的農民工提供了保險保障。在14個省114個縣(市)參與了新型農村合作醫療試點。

三是在參與社會保障體系建設方面,為人民群眾未來的養老和健康方案積累準備金2.2萬億元。專業養老保險公司受托管理企業年金業務150億元,占全部法人受托業務的 90%。

四是在支持國家“走出去”戰略方面,出口信用保險累計支持對外貿易與投資1000 多億美元,為5000多家企業提供了風險保障服務。

五、改革開放提升了保險業貫徹落實科學發展觀的執行力

改革開放特別是黨的十六大以來,保險業堅持“抓監管、促發展”的總體思路,全行業保持了又好又快的發展勢頭,在各方面實現了歷史性跨越,提升了貫徹科學發展觀的執行力。

一是科學發展,好字優先。按照科學發展觀的要求,繼續探索中國特色保險業發展規律,進一步統一思想,不斷轉變發展方式。在保持較快增長速度的同時,始終堅持“好”字優先,促進速度與結構、質量與效益相協調,提高行業整體資本實力、經營能力和服務水平,努力實現保險業全面協調可持續發展。

二是拓寬領域,服務大局。緊緊圍繞黨和國家經濟建設和社會事業發展的中心任務,積極推進重點業務領域發展,不斷擴大覆蓋面,逐步提高保險在經濟社會發展中的滲透率和貢獻度,充分發揮保險的經濟“助推器”和社會“穩定器”作用。

三是加強監管,防范風險。始終把保護被保險人利益作為保險監管的根本出發點和落腳點。按照現代保險監管的要求,更新監管理念,改進監管手段,強化監管執行力,提高保險監管的效率和水平。始終把防范風險作為保險業的生命線,提高風險的識別和預警能力,促進保險業持續穩定安全發展。

四是統籌協調,擴大開放。既要堅持發揮市場在資源配置中的基礎性作用,充分挖掘行業自身潛力,又要加強政府的推動和調控,依靠政策的引導和支持,為保險業創造良好的外部環境。堅持國內發展與對外開放統籌協調,認真履行加入世貿組織的有關承諾,不斷提高保險市場對外開放的質量和水平,為保險業發展注入新鮮活力。(中國保監會發改部)

中保網·中國保險報

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