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壽險費率新政考驗定價能力 中型險企爭推新產品

來源: 信息時報 作者:記者陳有天 日期:2013-08-19

壽險費率市場化新政實施后,經過一番沉寂,險企都爭分奪秒推新產品上市。近日,建信人壽向保監會報備首款壽險費率新政實施后的新產品,并在收到保監會回執后于近期推向市場,此外,農銀人壽、光大永明人壽、國華人壽也在密鑼緊鼓籌備新產品上市。

新產品保費降低不少

8月5日,人身險費率新政正式實施,傳統險預定利率由此放開,上限從2.5%上調至3.5%。但新政實施后市場頗為平靜,并無一家保險公司有新產品上市的時間表。不過,建信人壽近日公開表示,按新費率的首款產品已在8月9日向保監會報備,并在收到保監會回執就擇日推向市場。

據了解,新產品名為“福佑一生”還本兩全保險,保障期限至100周歲,投保年齡為出生滿30天至65周歲,根據不同的投保年齡以及繳費方式,保費優惠的幅度將有所不同,最低保險金額為1萬元。

作為打破2.5%預定利率上限的新產品,與舊產品相比確實有不少優惠。建信人壽內部測算,該款產品相比原來預定利率設計的同類型產品保費降低了7%到26%不等。其中0至5歲的男性,0至10歲的女性,采用躉繳的方式,保費將能夠實現26%的優惠;64歲至65歲的男性,采用10年期期繳的方式以及57歲至60歲的男性、采用15年期期繳的方式,保費優惠幅度將降低7%。

另據了解,農銀人壽、光大永明人壽在新預定利率產品上的研發上也表示已經進入收官階段,而國華人壽也表示正在研發新產品,預計本月內向保監會報備。

考驗險企定價能力

費率市場化改革給保險公司帶來的其中一個沖擊就是對保險公司產品定價能力的考驗。在費率市場化討論中,有專家表示,當費率管制放松以后,保險公司獲得了產品的定價權。然而,產品定價不僅要反映產品自身的價值,還要體現未來面臨的風險,只有把未來的風險囊括在產品定價中,才能反映保險公司的定價能力。

不過,有保險分析師對于建信人壽首款產品即將預定利率調至3.5%表示擔憂。該分析師稱,如果預定利率采用25個基點的升幅對行業而言可能更有利,畢竟利率從2.5%提升至3.5%,一次性提升100個基點,對公司本身以及競爭對手的壓力都很大。一旦有公司開始策略激進,之后的保險公司恐怕會迅速跟上,惡性競爭的可能性很大。

不過,這也正是中小型保險公司的優勢所在,畢竟中小型保險公司現有業務量小,新產品上市不但不會刺激老顧客大面積退保,還可以爭奪更多市場。有業內人士直言,船小好掉頭,相對而言,小公司更積極、大公司更謹慎。”但大型險企也不會坐以待斃,為了應對短期經營壓力,部分大型保險壽險公司也在低調研發新產品,視市場形勢決定報備和推出時間。

 

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