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費率戰蔓延險企紛推新產品:利率上升保額更高

來源: 現代金報 作者:記者 倪輝 日期:2013-11-06

2.5%、3.5%、4.0%……今年8月,保監會宣布普通型人身保險預定利率不再執行2.5%上限,交由保險公司按照審慎原則自行決定,同時將3.5%作為基準評估利率。

之后,越來越多的保險公司推出預定利率3.5%甚至4%的產品。對于投保者來說,這也意味著購買相關產品能夠得到更多實惠。

大險企也加入戰場

“相比小險企來說,大險企如果推出高費率保險產品,其可控性比較差,所以大險企在推出相關產品方面更加謹慎,或者采取門檻限制等方式來控制風險,如平安人壽[微博]保險推出的新費率產品就通過針對高端市場發行這一方式控制風險。”寧波某壽險企個險部負責人介紹。

自8月初壽險費率改革后,農銀人壽、中英人壽、建信人壽等中小險企已紛紛試水。近期,保險費率價格戰蔓延到大型保險公司。據媒體報道,還有險企透露將推出預定利率4.025%的年金保險。業內人士表示,伴隨大公司入局,費率市場化對壽險行業的影響才真正體現出來,更多消費者將在未來的行業競爭中得到實惠。

據記者了解,目前新華保險(22.45, -0.12, -0.53%)已率先推出固定收益3.5%的保險產品“惠福寶兩全保險”。該產品通過銀行渠道銷售,產品利益一經投保即可鎖定,免除波動風險。除了一年后收益可達3.5%,該產品還具有保單貸款特性,貸款額度為貸款時保單現金價值的90%。

10月15日,平安人壽推出首款壽險費率市場化產品——平安福健康保障計劃(簡稱平安福),并拔得改革以來傳統壽險產品收益率冠軍。據悉,該產品是一款普通型人身保險組合,專為中高收入人士設計,由平安福終身壽險、平安附加平安福提前給付重大疾病保險等產品組成。

預定利率上升 所獲保額更高

“預定利率是保險公司根據未來資金運用收益率的預測,為保單設置的每年收益率。預定利率上升,在保費不變的情況下,客戶獲得的保額將更高,即更高的預定利率意味著更便宜的保險。” 預定利率打破2.5%上限之后,在保險條款不變的前提下,消費者繳納同樣數量的保費,所享受的保障額度將比以前有所擴大;而購買相同額度的保險產品,所繳納的保費則會較以前下降。據保險分析師介紹,被保險人年齡越小,降幅越大;以某款預定利率為4%的壽險新品為例,與此前產品相比,同樣的保費,30歲的人保額增長26%,40歲的增長16%,50歲的增長8%。

平安人壽測算,執行4%的預定利率后,同樣的保額和保障條件下,消費者可以比預定利率2.5%的壽險產品少支付約20%的保費,相當于打了個“八折”。

對于險企而言,費率市場化無疑將成為市場競爭的催化劑。平安人壽董事長丁當就曾表示:平安福是平安首款費率市場化產品,它的上市,意味著保險機構今后在與其他金融類機構的競爭中,獲得更多產品定價優勢;在覆蓋客戶多元化的保障與理財需求方面,擁有更富彈性的定價策略,從而開發出更豐富多樣、有針對性的保險產品,對消費者是一個利好。

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