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農險保額破萬億 大災風險準備金或降險企熱情

來源: 金融投資報 日期:2013-12-31

各式各樣的農業險已經成為部分財險公司的新業務支柱,一舉扭轉曾經“談農色變”的不利局面。保監會2013年前三季度數據顯示,財產險業務實現原保險保費收入 4621.3億元,同比增長15.8%,增速同比提高0.9個百分點。在大部分產品保持平穩較快的增長速度的同時,農業保險、責任保險卻發展迅猛,成為今年的亮點。

今年前10月,我國農業保險主要農作物承保面積突破10億畝,保費突破1萬億元。對于農險的爆發式快速增長,保監會副主席陳文輝特別指出,經辦險企在依法合規經營的同時,還應高度重視風險防范,切實守住不發生系統和區域性風險的底線。

話音才剛落地,財政部隨即發文,對農業保險大災風險準備金進行規范、細化管理。雖然這總體上有利于農險的規范健康發展,但是,部分保險機構可能會受到重要影響。

農險保費快速增長

數據顯示,2013年1-11月,農業保險原保險保費收入為292.05億元,同比增長27.8%。前三季度,責任保險原保險保費收入為172.8億元,同比增長21.4%,占財產險公司業務的比例為3.6%。

在全國農業保險承保人聯席會第五次會議上,保監會副主席陳文輝指出, 2007-2012年,我國農業保險提供的風險保障從1126億元增長到9006億元,共計向1.13億農戶支付賠款551億元。而今年前10月,我國農業保險主要農作物承保面積突破10億畝,保險金額突破1萬億元大關。

事實上,近五年來,農險如此快速的增長與2007年中央財政保費補貼的政策性農險試點不無關系。2007年政策性農險開始實行“政府引導、財政扶持、市場運作、農民自愿”的原則,即農險保費的80%左右由中央、省、市各級財政承擔,農民只承擔20%左右。在政策推動下,今年農險經營主體數量大幅增加,透過數字分析,險企開拓市場的力度和決心盡顯。

事實上,自《農業保險條例》出臺后,四川省按照“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的基本原則,不斷探索完善農業保險的運行機制,出臺有關支持政策,農險步入有序、健康、規范的良性發展軌道。

農業保險為支持農業恢復生產提供了重要支撐和保障。根據四川保監局數據,截至10月末,四川省轄內保險公司農業保險的賠款支出達9.19億元,受益農戶213.93萬戶次。承辦農業保險的保險公司承保水稻2381.41萬畝、玉米1722.05萬畝、油菜470.35萬畝、馬鈴薯324.53萬畝;承保能繁母豬363.69萬頭、奶牛7.16萬頭、育肥豬1970.81萬頭,承保森林8152.07萬畝、煙葉54.84萬畝、水果6.43萬畝,參保農戶達3047萬戶次。

大災準備金管理細化

12月19日,財政部發布《關于印發〈農業保險(放心保)大災風險準備金管理辦法〉的通知》 (以下簡稱《辦法》),規范農業保險大災風險準備金(以下簡稱“大災準備金”)管理。《辦法》要求保險機構應當根據規定,分別按照農業保險保費收入和超額承保利潤的一定比例,計提大災準備金,逐年滾存。《辦法》自2014年1月1日起施行。

分析認為,《辦法》細化了目前農業保險大災準備金的管理,對大災準備金計提、使用等進一步規范,總體上利好農險發展。但由于其中涉及對利潤準備金的提取規定,或將會影響到我國保險機構農業保險的經營。

由于巨災風險管理制度是政策性農業保險的重要組成部分,加上農業保險本身的經營風險遠高于一般財產保險,因此大災風險分散機制一直備受重視。

首都經濟貿易大學農村保險研究所所長庹國柱[微博]表示,《辦法》對大災準備金計提的范圍和方式都有所放寬。“此前大災準備金的計提只在種植業,《辦法》的范圍有所擴大,包括種植業、養殖業、森林等。同時,計提方式也在原有保費準備金集體的基礎上,增加了利潤準備金的計提。”其中,利潤計提的相關規定,被業內人士認為將普遍影響農險公司的經營利潤。

公開數據顯示,今年1月-7月,農險在財產險占比由2012年末的5.34%上升至6.1%,承保利潤率高達20.44%。這吸引了大量險企紛紛涉足。今年以來,包括括太平洋保險[微博]、陽光產險、國壽財險、永安保險、紫金保險等20多家保險機構紛紛步入農險市場。

某產險公司負責人對記者表示:“按照《辦法》規定,農險保費除了計提公積金、一般風險準備金后,還要從年度凈利潤中提取75%的超額承保利潤,險企無法將這筆資金用于分紅、轉增資本,對于專業的農業保險公司來說,所受影響更大。”

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