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進退尋據:外資保險公司苦覓藍海

日期:2009-09-08

自保險業對外開放以來,外資保險巨頭們紛至沓來,經過數十年發展,在華外資公司的發展卻各有喜憂。日前一家國際知名咨詢機構的調查報告顯示,外資保險公司在華發展緩慢,自去年開始,外資保險公司呈現負增長的發展態勢。

從第一家外資保險公司1982年落戶深圳開始,外資保險公司在中國已經走過了27個年頭。從去年開始的保費收入負增長態勢,究竟是市場規模日漸縮小的生存困難,還是輕規模重利潤的發展思路不同使然?是進還是退,外資保險公司亦有各自的藍海戰略。

保費收入負增長

自去年開始,外資保險公司就感受到保費收入“負增長”的涼意。去年,國內中資壽險保費取得增長53.2%的情況下,外資壽險的保費卻呈現負增長8.79%,負增長的公司數目高達11家,外資市場份額下降近三個點。今年首季,外資壽險保費收入負增長4%,外資財險公司中,則有5家保費收入負增長。

外資壽險公司保費收入負增長,盈利狀況同樣不容樂觀。上述調查結果還顯示,截至今年4月份,開業滿七年的20余家外資壽險公司中,實現盈利的只有兩家,財險公司情況更糟。

普華永道香港保險行業主管合伙人韋艾理認為,對在華外資保險公司來說,2008年是困難的一年。這不僅僅因為中國經濟增速放緩,更重要的原因是,規模較大的本地競爭者在面對經濟危機時更具有彈性。造成這一現象有很多原因,包括客戶需求從投資型轉變成為保障型產品,同時調查還顯示,外資保險公司發現它們本地的競爭對手有更多的創新、不斷改進它們的營運,并且更注重對本地市場的深入理解。

對于去年外資壽險公司的群體負增長的狀態,業內專家認為,這不一定是錯的,有可能是戰略受挫,轉變以保費規模為先的發展戰略所致,進行理性調整的結果。去年,眾多壽險公司,特別是中資公司紛紛借力銀保業務,保費規模激增。相對來說,外資壽險則稍為冷靜。數家外資保險公司表示,已積極轉換經營策略,將業務重點由擴大規模轉向增加利潤,發展方式也主要轉變為謀求內部增長。

雖然種種不利的數據顯示外資保險公司正在集體經歷一個艱難的蛻變,但報告同時也顯示,外資保險公司并沒有因此改變在中國運作的議程,相反更加確定了中國業務的重要性,對中國保險業的穩健發展充滿信心。

“異國婚姻”問題多

在國內正在經營的外資公司中,有的已在中國境內經營了七至十年。對于那些以合資形式進入中國的外資保險公司,已深刻地體會到這場“異國婚姻”的摩擦。

從合資壽險公司的股東結構上來看,大多數是由國內大型產業資本與外資金融機構的聯盟。與毫無保險經營背景的國內公司進行合作,面臨的種種挑戰和考驗,或許是外資們始料不及的。

“外資保險公司在國內的合資對象很多是非金融企業,對保險業了解不深,雙方在溝通上存在困難。”普華永道審計部合伙人林同文說。而眾多受訪者認為,全球金融危機導致的問題令雙方關系更加緊張,而此次金融危機會令監管機構執行更加嚴格的監管控制措施。

一些外資壽險公司正在悄然進行“變身”。今年7月,中國光大集團對光大永明進行增資重組,增資后,另一家股東永明金融在光大永明的持股比例降為20%,這一股權比例的變化使光大永明得以重新定位,從過去的合資壽險公司變為中資壽險公司。

而另一些合資壽險公司,則在借助新政策尋覓新的聯姻對象。隨著銀行參股保險公司政策閘門的放開,一些合資壽險公司已成為銀行們的“獵物”。從目前已報的銀行參股方案來看,中保康聯、太平洋 (601099 股吧,行情,資訊,主力買賣)安泰、招商信諾等合資公司已在名單之上。如果一旦最終獲準,這些由銀行參股的合資壽險們,是否借助銀行強大的渠道和客戶資源,迎來新的發展機遇,還將拭目以待。

來源: [ 第一財經日報 ]

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