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上半年銀保期交同比增10% 百萬身價意外險成前鋒

來源: 證券日報 作者:見習記者 劉敬元 日期:2014-07-24

銀保渠道熱銷的“百萬身價”產品實際為意外傷害保險,這類意外險的保險責任范圍普遍包括一般意外、自駕車意外、公共交通工具意外導致的全殘或身故

期交結構進一步優化,幾乎是所有保險公司今年上半年銀保業務的一個共同亮點,而為多家壽險公司銀保渠道貢獻期交業務的保障型產品中有一個重要成員——“百萬身價”意外險產品。

“客戶的這個需求是我們‘開發’出來的。”這句話出自某大型壽險公司銀保部負責人,為的是回答記者感到不解的地方——銀保渠道有意外險市場?事實證明,除了理財型保險產品外,針對自駕車主客戶的“百萬身價”在銀行渠道確實存在市場,也正因此,多家壽險公司紛紛推出了這類保險期間長達30年的期交型產品。

6月份銀保期交環比增長

無論是監管層的政策引導還是主要險企的年度策略,都使得銀保業務在進入二季度后產品結構逐漸改善:一方面,規模保費逐月下降;另一方面,具有較高價值的保障類期交產品的規模呈上升態勢。

《證券日報》(保險版官方微信:證券日報微保險)記者從銀保同業交流平臺獨家獲悉,今年上半年,41家壽險公司銀保業務累計實現期交保費214億元,同比增長10% ,二季度開始期交保費逐月提升,4月至6月銀保期交保費分別為20億元、28億元、49億元;而同時,上半年銀保業務的規模保費為3931.3億元,同比增長48%,但月度保費逐漸下降。

“月平臺(月度保費)4月份以后明顯下降,降幅在50%以上,慘不忍睹。”一家平臺型壽險公司北京市場人士對本報記者稱,公司銀保政策并無明顯調整,但分公司的保費明顯下降。

從壽險公司主體情況看,上半年銀保期交保費同比增長和同比下降者各半。期交保費增長的險企如銀保業務規模最大的兩家壽險公司——中國人壽(14.36, 0.26, 1.84%)上半年的期交保費為58億元,同比增長27%;生命人壽上半年期交20億元,同比增長83%。

一個更樂觀的情況是,主要壽險公司的6月單月銀保期交環比增長。單月期交靠前的公司中,中國人壽6月銀保期交20.9億元居首,單月環比增長157%;隨后依次為,安邦人壽期交3.9億元,環比增長5.6%;太平人壽期交3.5億元,單月環比增長111%;太保壽險期交3.2億元,環比增長94%;新華保險(24.25, 1.10, 4.75%)期交2.6億元,環比增長20%。

意外險成績斐然

衡量各公司銀保業務質量的主要指標包括保障型產品占比、期交業務占比等,而在促進各公司銀保業務結構優化的產品中,相較重疾險、年金產品,“百萬身價”類的意外險產品以及防癌險等保障責任相對簡單的保障型產品功不可沒,其正晉升成為不少公司的“熱寵”。

與外界一直認為的險企針對銀行客戶更多地是提供理財產品的印象不同,上述大型壽險公司的銀保部負責人近日對《證券日報》(保險版官方微信:證券日報微保險)記者稱,其在銀保渠道的這種“百萬身價”意外險一經推出就受到市場歡迎,重點針對自駕車主及其家人朋友,對意外身故或全殘提供高額賠付,現在依然反響強烈。

《證券日報》記者從另外一家中資壽險公司也了解到,“百萬身價”已經成為其銀保渠道第三大產品,并進入上半年全部產品銷售前十之列,其上半年新單保費接近五千萬元,其中90%為期交業務,“百萬身價”成為貢獻期交保費的主要產品之一(期交的主要產品還包括一款分紅型兩全保險和另外一款意外傷害保險產品)。

“百萬身價”產品實際為意外傷害保險,這類意外險的保險責任范圍普遍包括一般意外、自駕車意外、公共交通工具意外導致的全殘或身故。

此類產品對各類意外約定了不同的賠付標準:一般意外導致的全殘或身故的保險賠付金通常為已交保費的105%,意外傷害身故或全殘保險賠付金額為基本保額的兩倍,公共交通工具意外全殘或身故保險金以及自駕車意外全殘或身故保險金均為基本保額的10倍。

另外,若合同期滿,客戶還能獲得滿期保險金,金額通常多于已交保費,如某險企的此類產品的滿期保險金為已交保費的125%。

據本報記者不完全統計,目前已經推出“百萬身價”的公司包括泰康人壽、太平人壽、陽光人壽、建信人壽、中意人壽等,產品的交費方式多為5/10年期交,部分公司則同時提供躉交方式,保險期間多設定為30年。

“百萬身價”的業績還有進一步提升的空間,各公司看到了這一未來。如某中資壽險公司為推動下半年期交業務發展,制定的計劃就包括與主要合作銀行聯合開展“百萬身價”的短期專項推動活動,并希望借此活動達到“一個網點一天出一單”的目標。

不過,期交產品線仍待完善。某銀行系險企銀保部門為此建議公司加速推動期交產品的更新換代,盡快建立從百元到十萬元各級別的新型期交產品體系,以滿足不同層次的市場需求。

此外,中國人壽今年5月在銀保渠道全面鋪開低價防癌疾病保險的銷售,引發市場關注,其針對癌癥以及輕癥癌癥確診提供一次性給付,對特定癌癥確診提供額外給付,并以年金形式提供癌癥確診后的康復金保障,用于后期恢復和治療所需。業內預計,下半年多家公司將跟進開發類似產品,在銀保渠道推廣。

這符合政策的鼓勵方向。今年4月1日開始實施的保監會3號文要求保險公司、商業銀行加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品,且明確了各商業銀行代理銷售意外險等保障類產品、10年期以上長期險、財產險的保費收入之和不得低于代理保險業務總保費的20%。

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