業界資訊

多家險企與P2P網貸平臺牽手 數據不足風險難測

來源: 每日經濟新聞 作者:記者 涂穎浩 日期:2014-08-06

7月26日,長沙滿滿貸宣布,與大地財險湖南分公司簽署戰略合作協議。這是繼黃河金融、財路通、宜信、房金所、共富網等P2P網貸平臺相繼牽手保險公司后,近期又一樁保險與P2P網貸平臺的聯姻。

伴隨著跑路、倒閉事件的不斷發生,P2P網貸平臺“去擔保”的呼聲愈發高漲,保險公司作為第三方增信機構介入開始受到關注。包括國壽財險、民安財險、眾安保險、大地財險、浙商保險等多家保險公司近日成為P2P網貸平臺的合作方。

《每日經濟新聞》記者注意到,與保險公司合作后,P2P網貸平臺紛紛高調宣傳“100%本息保障”、“零風險”。但業內人士指出,P2P為高風險行業,不可能保證100%本息。

保險責任各有不同

實際上,保險公司與P2P網貸平臺的合作中,保險責任各有不同。

從財路通與國壽財險北京分公司的合作模式來看,雙方合作的險種為信用保險,投保人和被保險人為財路通。根據財路通披露的理賠流程,借款人發生逾期后,由財路通實時把應還款墊付理財人,國壽財險在接到報案后勘察定損并向理財通支付賠償款。最終財路通向逾期用戶催收相關借款,國壽財險從借款人處收回逾期款項。

國壽財險北京分公司與宜信的合作模式目前還未有詳細披露。據了解,宜信作為投保人,以中航信托為被保險人向國壽財險北分投保“金融機構貸款損失信用保險”,當借款人未按照《貸款合同》約定的還款日還款時,由國壽財險北分根據保險合同的約定向中航信托賠償保險金。

近日,眾安保險、富力地產與易居中國也共同對外宣布,已簽訂基于中國首家互聯網房地產金融平臺“房金所”的戰略合作框架協議。眾安保險內部人士告訴 《每日經濟新聞》記者,其與房金所的合作模式為,眾安保險將保險項目細化到P2P平臺的“標的”上。投資人在投資標的時,由房金所出資為其購買保險,費用視貸款金額及借款人的風險而定。眾安保險為投資者本金及利息提供保障。

大地財險為滿滿貸的借款人提供人身意外保險和借款抵押物保險。一旦借款人出現人身意外或抵押的財產出現意外損失,由保險公司理賠。業內人士指出,人身意外險和財產險在銀行、擔保行業已比較成熟,這次只是業務的進一步拓展。

據了解,民安保險與財路通合作的產品,除了信用保證保險,也有借款人意外險和以借款人抵押物為保險對象的財產險。

總體來看,財路通與國壽財險、宜信與國壽財險、房金所與眾安保險的合作模式,皆為保障貸款安全的信用保險。差異在于被保險人分別為平臺、合作金融機構、投資人。

平臺數據缺乏致風險增加

一位曾與P2P平臺合作的保險公司人士認為,目前借貸平臺面臨兩大問題:一是借款人的人身及財產安全;二是平臺及借款人信用。解決辦法有兩種:其一,取消平臺自身的擔保,轉用風險準備金,并將風險準備金交由銀行等第三方存管;其二,與保險公司合作,讓其扮演第三方增信機構的角色。

不過,網貸之家首席分析師馬駿表示,借款人的人身及財產保險對按期償還并無直接影響,平臺風控模型的保險也無法起到擔保的作用。

截至目前,保險+信貸的合作模式還有待時間的檢驗,多家保險公司正在就介入P2P行業風險防范進行探索,風險因素是重要考量。

眾安保險一內部人士在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示:“首先對借款人的過往信用進行審核;其次要對貸款用途及額度進行控制,降低風險敞口;還要對每一區域城市的累計授信總額進行控制,避免風險過于集中。”

平臺與保險公司合作通過數據和經驗的積累,完善及融合豐富雙方現有的風控模型,科學設定費率。但是,我國當前缺乏足夠的平臺數據評估風險。險企在和P2P平臺展開合作時尚需冷靜。

北京中高盛律師事務所保險專業律師李濱認為,從保險公司的角度來講,在被保險人審核借貸雙方資信能力有限的情況下,保險公司風險很大。

亚洲AV无码不卡在线观看,欧美人妻AⅤ中文字幕,在线观看免费无码专区,亚洲A∨国产AV综合AV在线不卡日本V一区二区手机看片自拍自拍自自