財經聚焦

內地游客在港購買保險的保費規模每年增長超50%

來源: 華夏時報 作者:記者 胡金華 日期:2014-09-28

一年一度的國慶黃金周即將來臨,香港的保險業務員又要開始忙碌起來。

“假期我們當然不能休息,會有很多內地人來香港游玩購物,到時候順便給自己和家人買幾份香港保險是很正常的。而且香港的長期壽險和重疾險都要比內地便宜很多,每年的分紅也比較可觀。但我們銷售的不是地下保單,地下保單是指我們到內地為客戶進行投保,現在都自由行,就沒有所謂的地下保單了。”9月22日,AXA(法國安盛)香港保險業務代理員Andy在電話中如是告訴《華夏時報》記者。

在香港繁鬧的銅鑼灣和海港城這兩個全港聚集最多內地客的地方,幾乎隨處可見香港的保險業務員向那些大把揮金購物的內地客兜售保險產品。也正是靠著每年數百萬內地游客赴港自由行“商機”,自從2005年以來,為香港壽險業每年貢獻數十億甚至數百億港元的內地客續期保單和新保單。

記者查閱香港保險業監理處的統計數據發現,自2007年開始,內地客在香港購買保險的保費規模平均每年都以50%的速度增長,從最初的新保單只有20多億港元到2014年僅上半年就超過100億港元。8年時間里,內地客為香港壽險業提供了近2000億港元的保費。

“可以說,內地客為香港壽險業長期維持雙位數的增速做出了重要的貢獻。而剔除內地客的保費,香港本地每年新造保費都維持在零增長甚至負增長的態勢,今年上半年的情況也是如此。”9月23日,友邦保險一位高級業務經理陳明(化名)接受本報記者采訪時表示。

8年輸送2000億港元保費

8月29日,香港保險業監理處發布了一份并不為外界所注意的今年上半年香港保險業臨時統計數字。在這份并不長的例行公報中,關于內地訪客發出的新造保單僅有短短的兩行字——“保費錄得101億港元,占全港上半年個人業務總新造保費546億港元的18.4%”,而正是這兩個數據,創下8年來保費增速的歷史紀錄,同時也創下內地客保費占香港總個人壽險保單的最高紀錄。

根據這份統計報告,另外有幾組數據則可以印證香港本地壽險市場的頹勢已經不可避免。

在總保費中,上半年香港壽險業個人壽險及年金保險(非投資型保險)業務收入上升25.7%至1041億港元;而個人壽險及投資型年金保險的保費收入則下跌12.3%至247億港元,退休計劃業務的供款錄得2.2%的輕微增長至84億港元;此外上半年長期業務的新造保單錄得546億港元,增長19.8%,個人壽險及年金保險(非投資型保險)新造保費上升33.8%至470億港元;另一方面,個人壽險及投資型年金保險的新造保費則下跌27.8%至76億港元。

值得關注的是,在今年一季度香港保險業監理處發布的數據中還顯示,今年一季度香港向內地客發出的新保單業務錄得49億港元保費,相較2013年同期的28億港元大幅增長了75%。而與此相對的是,2014年第一季度,香港個人業務的總新保單保費為272億港元,相較2013年第一季度的225億港元,同比增長幅度僅為20.9%。由此在今年二季度,內地訪客新保單占香港第一季度個人業務的總新保單保費的比例也同比增長5.7個百分點,達到18.2%。

“近年來,尤其是金融危機之后,內地客對香港壽險業務的貢獻一直在快速提升,自從2012年首次新造保費突破10%以后,如今已經接近20%。可以預計,這種速度還會加快,內地客給香港壽險市場提供的新保單到今年底達到200億港元應該沒有問題。但反觀內地壽險業,其實從2008年以來,內地壽險業就告別了保費雙位數增長的態勢,遠不及香港地區內地客所提供的個人壽險保費增長速度,這是一個很矛盾的現象。”9月24日,上海財經大學保險系一位匿名教授在接受本報采訪時指出。

記者也了解到,就在2013年香港壽險市場923億港元的新造保險業務中,內地訪客保單保費突破百億達到149億港元,內地訪客業務占比達到16.1%。

根據本報統計,過去8年香港壽險業內地客購買的保費數據,其2007年保費為52.48億港元,2009年為30億港元,2010年為44億港元,2011年為63.45億港元,2012年為99億港元,2013年為149億港元,2014年上半年為101億港元,而這些非短期投保的內地客保單,累計投保的保費已經達到2000億港元。

香港保險的優勢

在業內人士看來,由于香港本地保險市場日趨飽和,而全港有超過150家壽險公司,但是香港本港常住人口只有700多萬,因此內地訪客已經成為香港地區各大保險公司爭相搶奪的一塊“大肥肉”,只要在每年數百萬內地客中有那么一小撮人愿意購買香港保險,就可以給香港壽險業帶來可觀的保費收入。

那么,內地客為何熱衷購買香港保險,尤其是年金保險和重大疾病保險?

“內地居民到香港買保險,主要是看好香港保險公司穩定的回報率以及完善的法規。同時,香港保險公司的險種多,服務也比較好。在香港買人壽險附加重大疾病險,費率有時只是內地的1/2到1/3,而且香港一些保險公司的儲蓄型壽險大都提供10%-20%的回報率,附加每年現金紅利或基金結余,紅利為0%-30%,根據公司經營狀況而定。但內地的壽險預定利率被定為2.5%,在收益率方面,內地的產品也無法同境外保單競爭,我們的預期收益率最高在3%-5%之間,而境外保險都在10%以上,甚至達到20%。”9月24日,上海復旦大學保險系精算博士何志康對本報記者解釋稱。

何志康也指出,香港的保單在保障方面有一個不可爭議條款,規定保險公司不能以任何理由,宣布生效兩年以上的壽險保單作廢,保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年,超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。

“內地投保人居住的城市和香港畢竟存在著時間和距離的差異,有人擔心,如果真的出現理賠,香港的保險公司能不能做到及時便捷。香港的保險公司采取的是嚴核保、寬理賠的經營理念,香港保險業并不是對內地所有醫院的病歷都承認,認可的基本都是三甲醫院。在內地的投保人,如果生病了,可以先給保險代理人打個電話,或者直接打電話給香港保險公司的客服中心,報出自己的編號就行了。等到了出院時憑病歷、發票、出院小結、理賠單以及化驗單寄給保險公司,公司會開一張支票給你,這個時間大概15天左右,只要投保人相關證明齊全,香港的保險公司從不會出現不理賠的事情。”9月23日,本報記者聯系了一家香港壽險公司的客服人員,該名客服人員如是向記者作出承諾。

保費低、回報高、理賠規范,這些優勢讓越來越多的內地客開始關注并購買香港保險。

誰在轉移資產?

盡管上述香港保險公司客服人員將香港保險產品說得“天花亂墜”,但據本報記者了解,香港的保險產品并非毫無瑕疵。

“從2006年開始,人民幣(6.1265, -0.0090, -0.15%)對美元一直處于升值狀態,而港元是與美元掛鉤的,當時用人民幣購買的香港保單,可能到現在為止,也并沒有給內地投保人帶來多少收益,這是因為境外保單存在匯率風險,而這恰恰被內地投保人所忽視。因此我認為,這兩年越來越多的內地客購買香港保單,而且保費保額都很高,也有轉移資產的重要原因在內。”前述友邦保險高級業務經理陳明指出。

在陳明看來,高額保單每年的保費不是普通人能夠承擔的,而那些2000億內地客購買的香港保單中,有多少是以轉移資產為目的的,恐怕無從知曉。

同樣是香港保險業監理處的數據顯示,在2013年向內地居民發出的新造保單中,整付保費的人壽及年金保單988件,保費累計34.88億港元,而2013年所有內地客的新造保費也就99億港元,這也意味著內地訪客在香港購買的人壽及年金新單件均保費高達353萬港元。

“一般的香港家庭保單一年保費也就兩三萬港元,而很多內地過來的單子年繳保費都是幾十萬。今年以來不時有內地客人年繳上百萬的大單,有些壽險的保額甚至動輒過千萬港元。去年我們公司銅鑼灣分部近7億港元的新增保單中95%以上都是內地客戶,今年9月的保單目標高達9000萬港元。國慶黃金周我們的指標更高。”AXA香港保險業務代理員Andy告訴本報記者。

她也坦言,他們從來不問這些內地客戶購買大額保單的具體原因,如果客戶希望購買更隱秘的理財產品,香港保險產品顯然是不二之選,不但高度隱秘,其保險資產也可以獲得免于征稅之權益。

“我們猜測,或許這些大額保單的客戶投保的主要目的之一是為了轉移資產。還有很多內地富豪家庭已經完成移民,或者正在計劃移民,暫居于內地僅為商業需要,因此購買可以提供全球保障和全球理賠服務的香港保險產品則利于不斷周轉于各國的生活方式。不過對于我們來說,只要能賺到傭金就行。”Andy對記者表示。

.

亚洲AV无码不卡在线观看,欧美人妻AⅤ中文字幕,在线观看免费无码专区,亚洲A∨国产AV综合AV在线不卡日本V一区二区手机看片自拍自拍自自