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保險業:治理銷售誤導成為防范行業風險第一道防線

日期:2012-03-15

前日,保監會副主席陳文輝表示,銷售誤導等問題可能動搖行業持續快速發展的根基,治理銷售誤導成為防范行業風險的第一道防線。

目前,壽險銷售誤導主要集中于銀保業務員片面夸大分紅型保險產品的收益水平,不講明退保費用、現金價值和費用扣除等關鍵要素。

對此,保監會副主席陳文輝指出,銷售誤導不僅直接侵害投保人和被保險人的合法權益,容易導致集中退保等群體性事件的發生,甚至可能引發公眾對整個行業的不信任,危及行業長遠發展。

“壽險業銷售的是無形產品,是對未來的一個承諾。況且,保險產品形態復雜。對于大多數保險消費者而言,并不清楚各類產品的差別,購買保險產品往往都是聽從銷售人員的推薦。因此,治理銷售誤導就成為防范行業風險最為現實的,也是最為客觀的要求,是防范風險的第一道防線。”陳文輝表示。

據介紹,監管層的整治重點將集中在個人營銷渠道、銀郵代理渠道和電話營銷渠道的銷售行為和銷售管理,以及營銷中故意混淆保險與存款概念、夸大合同收益等違規行為。同時對保險公司部分炒作行為加以限制,如不得以“炒停”方式進行宣傳和銷售。

現狀:買時不知90日后才可賠付

“我幫兒子買了份意外險,但是兒子住院的時候又不理賠。”市民唐阿姨說,“事后才告訴我,條款里面有個 免責條款 ,必須在保險合同生效之日起90日后,才能享受保險金賠付。”而在投保前,張阿姨并沒有仔細閱讀保單所有內容。

壽險銷售誤導主要包括混淆保險與存款(理財產品)概念、擴大保險收益等違規行為。壽險行業一直飽受爭議。用保監會的話說主要表現為“三個不認同”。一是消費者不認同。理賠難、銷售誤導、推銷擾民等問題長期未能得到較好解決。二是從業人員不認同。保險業基層員工壓力大,收入低。三是社會不認同。行業總體上停留在低層次競爭水平,為了攬到業務不惜弄虛作假,影響惡劣。

另一方面,由于條款的專業性,普通消費者很難分清投資型保險和理財產品的差別,也加重了誤導銷售問題。

了解到,絕大多數保險消費者購買保險后,幾乎沒有從頭到底看過一遍。有市民反映,“買時聽了銷售人員的介紹,覺得差不多就買了,到手的合同實在不明白。”

有調查發現,絕大多數消費者購買保險后,都把保單收起來束之高閣。人們普遍對猶豫期、除外責任、告知義務等缺乏了解。近四成的消費者認為保險業務員當時并沒有清楚地向他們解釋保險條款的具體內容,而合同文本卻又“晦澀難懂”。

影響:短期銀保業務仍低迷

目前銷售誤導在銀保渠道較為突出,尤其是保險和存款概念混淆問題嚴重。在銀保新規的政策下,保險公司銷售人員不能在銀行網點駐點銷售,一家銀行網點只能代銷3家保險公司的產品。業內人士認為,短期內保險公司銀保業務仍有持續低迷態勢,預計2012年行業銀保新單保費將持續下滑,但是下降幅度較去年或將有所下降。

但是業內人士均認為監管的加強長期來看有利于行業形象的挽回,有利于保險行業長期健康發展。     

 來源:[ 中國投資咨詢網 ]   

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