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2013年保險監管布陣五大領域 強化職責布控風險

日期:2013-01-30

“2013年可能是保險業發展最為困難的一年。”在近日召開的全國保險監管工作會議上,保監會主席項俊波如是分析。宏觀形勢的不確定性對行業影響不容忽視,行業內猶存諸多風險隱患,如退保風險、現金流不足風險、銷售模式困境、產品創新困境等。面對亟待轉型的保險行業,進一步防范風險、強化消費者權益保護、投資監管創新等成為今年保險監管重點布陣的五大領域。

“牢牢守住不發生系統性區域性風險的底線。” ——項俊波

強化監管職責布控風險

盡管保險監管不斷趨嚴,各項制度不斷完善,但是面對國內外多變的環境以及行業自身的問題,保險業防風險警鐘不斷敲響。

從保險行業看,目前正處于深度調整期和矛盾凸顯期,業務增長首次降至個位數,保險資金“長錢短用”與成本收益倒掛猶存,穩增長的難度較大,而保險資金平均收益率又低于五年期銀行存款利率,令壽險業面臨著較大的退保壓力。

今年,保監會要求,在諸多風險之中,要重點關注壽險期滿給付和退保風險、資金運用風險、償付能力不達標風險、非壽險投資型業務風險、案件風險,以及綜合經營中的風險傳遞。在這一過程中,加強非現場、動態監管成為重要的方式,例如保監會將利用退保月度監測、現金流壓力測試、償付能力分析等手段及時發現風險苗頭,做到風險關口前移。

值得一提的是,強化監管自身的風險監管能力、增強風險應急處置能力被提上了日程。據了解,目前保監會正在研究制定《保險案件風險監管考核辦法》,推動派出機構全面掌握案件風險情況,提升案件風險管控水平。

“保險惠及更廣大人民群眾,這是保險工作的出發點和落腳點。”——項俊波

“三合力”推動消費者維權

去年年初,保監會將整治壽險銷售誤導和車險理賠難列為監管市場的兩大重點,并不斷推出新舉措來維護消費者的合法利益,如監管機構領導接待投訴實現常規化、全國投訴熱線開通、社會監督員制度建立、各保險公司公開服務承諾等一系列的保險消費者維權舉措,推動行業服務質量的提升。

在保護保險消費者權益方面,今年保監會將采取服務制度規范化、開展保險糾紛“訴調對接”機制試點工作以及強化消費者教育形成“三合力”來規范市場秩序。

項俊波表示,今年將繼續推進解決銷售誤導和理賠難問題,建立壽險投保資料真實性管理制度,推進壽險產品標準化、通俗化,規范壽險業最低服務標準,加大承諾履行的監管力度;研究制定針對車險理賠難的處罰實施辦法。今年年初,保監會已與最高人民法院聯合發文,決定在全國部分地區開展建立保險糾紛訴訟與調解對接機制試點工作,推動建立保險糾紛訴訟與非訴訟相銜接的機制,將保險糾紛化解在上法庭之前。

“當前保險市場存在的很多問題,包括銷售誤導、理賠難等,都與產品不合理有直接或間接關系。”——項俊波

推動保險產品費率市場化

一直以來,各類保險產品的費率制定、責任范圍劃定等備受爭議,在市場上逐漸積累了一些深層次的矛盾,如壽險產品理財化發展導致了銷售誤導、理賠糾紛,商業車險責任不明確、免除責任模糊導致“高保低賠”和“無責不賠”,交強險經營模式尷尬導致該領域業務整體難以走出賠錢的困境。

項俊波在報告中指出,目前,我們對保險產品的監管制度和監管模式已經不適應行業發展的需要,在一定程度上存在沒管住也沒管好的問題,亟須進行調整和完善。據介紹,下一步保監會將研究修改完善保險產品管理辦法,進一步明確產品監管“管什么、怎么管”,進一步明確保險公司在產品方面應承擔的責任,穩步推進費率形成機制改革,使費率更加合理化。

針對交強險存在的經營持續虧損、社會公眾質疑數據真實性等問題,保監會要在完善制度和改進經營模式等方面取得積極進展,下一步保監會將推動通過立法來明確其經營模式。

“現在保險市場的各類違法違規現象和風險點雖然出現在基層,但根源往往在總公司。”——項俊波

強化公司與高管責任追究

在部分保險消費者眼中,保險成為過街老鼠,通過查處、重罰、震懾各類違法違規行為并扭轉行業形象顯得異常迫切。而總公司的經營指導思想和控制能力如何,高管人員的法律意識和執行力如何,直接影響公司上下是否合規經營、穩健經營。

同時,在去年一大批保險資金投資新政出臺后,保監會將更多的投資選擇權歸還市場,未來對行業風險把控的難度加大,強化風險責任人責任追究顯得非常必要。下一步,保監會將設立資產負債匹配監管委員會,強化資產負債管理的硬約束,相對弱化比例監管,并將參照國際通行標準,研究制定保險資產管理內控標準和風險責任人制度,以及研究建立貫穿保險資金運用體系全過程的償付能力約束體系。

“行業信息共享平臺建設對于提升行業信息化水平,提高保險監管效能,促進行業健康發展具有戰略性意義。”——項俊波

強化信息管理提高監管效率

在信息化時代,確保信息共享可以提供便捷有效的服務,同時也利于監管對行業發展做出準確分析并采取有效的措施。項俊波強調,今年要推進行業共享信息平臺建設。去年,保監會完成保險業信息共享平臺建設的可行性論證,信息平臺管理公司的組建方案也已獲批。下一步,由行業協會負責的車險信息業務將全部交給平臺管理公司。

在創新方面還表現在保險監管體系自身改革。項俊波介紹,去年保監會對保險監管頂層設計進行了一些前期研究,今年將明確提出保險監管改革的總體方案、路線圖和時間表。

北京商報 報記者 崔啟斌

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