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兒童節撐起少兒險:優先考慮醫療及重疾險

日期:2013-05-31

編者按:兒童節前夕,陽光人壽對北京、江蘇、云南等10個城市近萬戶城市家庭的兒童花費展開調查。結果顯示:一個孩子,在幼兒園期間的花費總額是1.8萬元,小學的花費總額是5萬元,中學的花費總額是3萬元,高中的花費總額是4萬元,大學的花費總額是9萬元,碩士的花費總額是6.6萬元,學習生活費用總計29.8元。對很多普通家庭而言,把孩子撫養成人,變成了一項長期而又艱巨的任務。在兒童節來臨之際,如果還正猶豫送什么禮物給孩子,或許除了服飾、玩具之外,還可以考慮送孩子一份安全保障。

健康篇  優先考慮醫療及重疾險

“保險可以作為呵護孩子平安成長、儲備教育資金甚至為他們提供創業基金或婚嫁金的有效理財手段。更重要的是,除了理財功能之外,它還可以為孩子的一生提供保險保障,幫助他解決人生中疾病、意外等方面的困難。”陽光人壽保險理財專家、市場部負責人范修宇告訴記者。

在兒童節前夕,記者采訪了多家保險公司,得到了幾乎一致的答復:對于孩子來說,由于風險意識較弱,往往成為意外事故偷襲的對象,而且孩子的免疫力低、身體發育不健全、疾病抵抗能力弱,在成長階段首先應對意外和疾病帶來的風險,投保順序應以意外、醫療、重疾為先,其次再考慮教育金及其他投資型產品。

友邦保險理財專家直言:“別讓孩子暴露在意外和重疾風險下。近年來,空氣污染、水質污染、裝修污染、頻頻發生的食品質量安全問題,使孩子們正在發育的稚嫩身體罹患疾病的風險在不斷增加,這令父母對孩子的健康格外關注。”

“隨著住院、手術等醫療費用越來越高,一旦孩子罹患重病,對一個普通家庭來說將是不能承受之重。為孩子投上一份重疾險可以有效分散風險,也是很有必要的。”太平人壽理財專家指出。

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陽光人壽“傳家保”少兒年金保險組合,由“傳家保少兒年金保險(分紅型)”和“附加財富賬戶年金保險B款(萬能型)”構成;

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意外篇 少兒險賠付有一定限額

安聯財險專家告訴記者:“少年兒童生性好動,自我保護意識和能力比較差,再加上家長安全意識薄弱,所以兒童在日常生活中或者游戲活動中發生意外的概率會比成人高。”

尤其是,對于兒童節計劃駕車到周邊旅游的家庭,安聯財險建議各位車主投保車上人員責任險,以期為駕乘人員提供多一層保障。車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協商確定。通常,司機座位投保5萬,乘客座位投保1萬。針對乘客是兒童的情況,安聯財險建議車主相應地增加乘客座位投保的金額。

“還有一些安全建議也不容忽視,例如切勿讓小朋友坐在副駕駛位;每次上車,主動系好安全帶的同時,請謹記幫小朋友扣好安全座椅。”上述專家進一步指出,“切勿將小朋友單獨留在車內,哪怕你是沖去商店買東西,因為即使戶外是30攝氏度,但熄火的車廂內溫度可能會高達70攝氏度,而一旦遇上偷車賊,更是可能造成更多意想不到的狀況。”

太平人壽理財專家進一步強調稱:“少兒對意外或傷病的風險防御能力比成人要小很多,他們往往比成人更需要這方面的保護。”

不過,記者注意到,家長為孩子購買保險時一定要了解保障范圍和保障額度。例如,目前很多學校都會為學生統一代購學平險,家長再為孩子投保時應當對學平險進行必要的補充。“值得注意的是,為了防范道德風險發生,目前未成年人身故保險金最高限額為十萬元,不過對航空意外并沒有做出此類限制。父母為孩子投保時考慮到這一點也非常重要。”安聯財險理財專家說。

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教育篇 規劃教育再規劃保險

為什么選擇用保險來儲備教育金?有哪些講究?恐怕很多已經買了教育金保險的家長也會答不上來。

中德安聯人壽的保險專家楊光告訴記者:“有些家長購買教育金保險是‘跟風’心態,覺得買了就是給了孩子一個交代,就放心了。其實要想讓教育金保險真正發揮作用,我勸家長們多花一些時間了解這類產品,與自家的教育需求認真比照,然后再制定保險計劃,做到理性選擇。”

在家長已有保障的前提下,再來考慮孩子的教育金保險。與其他準備教育開支的方式,比如定期儲蓄、基金投資等相比,保險擁有兩大不可替代的屬性,非常適合用來準備教育金。一是其強制性,二是它的投保人豁免保障。

此外,楊光建議,在購買教育金保險時,確定保額的前提就是對孩子未來的教育,尤其是高等教育,有一個大致的規劃。有沒有去出國念書的打算?準備何時出國念書?希望孩子念到什么程度?這些都與教育金的保額設置,以及領取周期息息相關。比如,今年首次開始招生的上海紐約大學由于其將全球領先的教育資源落戶國內而受到熱烈追捧,而通過高考招收的中國學生每年的學費是10萬元。雖然這一費用與留學美國紐約大學5萬美元一年的學費相比已大大降低,但對大多數家庭來說依然是比不小的開支。

需要提醒的是,除少數公司的產品外,目前市場上多數產品都規定了主險與附加險的保額搭配比例限制,在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險可能較難實現,在購買中應認真比對。

復星保德信人壽保險專家在采訪中指出:“從保障的意義上說,成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力;而少兒尚不具備創造收入的能力,所以少兒保險主要是用于籌措未成年人成長過程中所需花費的生活及教育支出,以及應付其可能面臨的人身風險。”

中意人壽進一步強調,在投資市場變數頗多的情況下,為子女準備成長經費,除了傳統銀行存款外,還可以在市場上尋找適合的保險產品,幫助家長們“攢出”成長費。

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國際金融報 記者 張穎

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