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80后必讀!個人投資和資產配置

" 資產配置荒 " 是投資者普遍面臨的一個現實問題。特別是 80、90 后這一群體,未來面臨購房、結婚、育兒、養老等諸多 " 剛需 ",僅靠個人微薄的工資收入是遠遠不夠的,如何選擇投資渠道和理財品種,以及如何合理有效的配置資產是大家共同關心的一個話題。

不把雞蛋放在同一個籃子里

西班牙人塞萬提斯在《堂吉訶德》中說 " 不把雞蛋放在同一個籃子里 "。已經被廣泛使用到投資領域。

以投資股票為例,僅買一只股票,如果這只股票大漲,您會賺很多;如果這只股票大跌,您會損失很多。要達到風險抵消的目的,多買幾個投資品種還是不夠的,還要盡量同時購買聯動性小的資產。

在分散投資的過程中,如果我們買了幾只股票,但這幾只股票全都是同一個行業的(如金融股),最終所能達到的分散風險的效果將是有限的。因為所有投資的聯動性很大,投資組合中股票 A 下跌時,很可能股票 B 和股票 C 也一起下跌。而如果我們同時投資的對象包括:股票、債券、貨幣市場工具等,則分散風險的效果會好很多。也就是說,資產間聯動性越小,分散風險的效果就越好。

股票風險高、波動性大

前段時間股市還不錯的時候,常常看到有文章高呼 " 賣房炒股 ",股市崩了之后,又有人趕緊喊 " 賣股屯美元 "。或許這些話對于專業的基金經理可能有一定的參考意義,因為他們管理的錢除了投資增值之外沒有其他用途。但每個家庭面臨的實際情況遠遠比基金經理來的復雜,除了資產增值,我們還有各類消費要支出,投資的目的是為了讓生活變得更好,而不是陷入一個又一個的賭局之中。

常在江湖走,怎能不挨刀,如果每次投資都在刀口上行走,那么必然有一天會把自己陷入萬劫不復的境地。對于個人投資者來說,任何時候做投資,不要 All in,因為我們無法承受失敗帶來的結果。

按照風險而不是品種來做資產配置

整個世界唯一不變的就是變化,不同投資品種的風險也在不斷變化,不能簡單把固定收益產品看作是穩妥的投資品類,銀行理財、交易所的公司債、P2P 機構發行的所謂理財寶都是固定收益類產品,但他們背后對應的違約風險是不同的,不能一概而論。

舉個例子:P2P 產品盡管是固定收益類產品,但毫無疑問此類投資的潛在風險正在不斷加強,我們必須將它認定為高風險的資產,對于高風險的資產,要么控制他的總體比重,要么就換到信用程度較好的機構發行的產品上,從而降低風險。

適當杠桿不是妖魔鬼怪

理財總會存在一定的潛在風險,就算余額寶理財也會存在風險,只是風險相對非常小。杠桿的核心在于放大了風險與收益,只要使用得當,并不是什么妖魔鬼怪。舉個不太恰當的例子:有杠桿加成的資產就好比打了興奮劑,攻擊性更強了,速度更快了,但反應卻慢了,防御性會降低,所以當市場整體向好的時候,對于高風險資產(比如股票)那部分適當加杠桿其實并沒有什么太大的問題,就算有所虧損,也不會傷筋動骨。當然,前提是你不能把所有的資產都拿出來去打興奮劑,這樣就真的就是不成功就成仁了。

 

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